キャッシング、クレジットに関する金融情報

皆さんは消費者金融へ申し込みをする時、ご自身の借り入れ状況を把握されているでしょうか？
私が消費者金融に勤めていた時も、自身の借り入れ状況を完全に把握されていない方は多かったです。

融資する側としては、きちんと返済されるかどうかが一番の問題になりますので、計画的な利用かどうかで融資額も上下します。

例えば、何社借り入れで金額はいくら、返済額は月にいくら、返済日はいつであるか把握し、返済までの計画までもっておられたら融資する側としても安心です。

逆に、他社消費者金融の残高も分からない、件数もあやふやという方では印象も対応も違ってきます。

申し込みの時に借り入れ件数や金額を少なく申告される方がおられますが、実際は情報をとってわかっていますので下手に隠すより正直に話した方が良いです。
その上で、返済までの計画等を話せば担当者の印象もかなり変わります。


「消費者金融のイメージ　消費者金融と暴力団との関わりは？」

消費者金融業界の豆知識をお話します。

借り入れを申し込む日によって消費者金融会社の融資可能額は変わるのでしょうか？

答えはイエスです。
　
消費者金融会社の支店や営業マンには毎月のノルマがあり、それが達成されていない場合は、きついお叱りを受けます。ですので、締め日に近ければ近い程審査が甘くなる傾向にあります。

月末が締め日という消費者金融が多いでしょうが、実際に締め日がわからないっていう方も大体察しがつく場合があります。

例えば、利用できる枠が余っている方であれば、毎月決まった時期に「利用されるご予定はないですか？」と電話がかかってくると思います。それは、消費者金融会社の締め日が近づいている可能性が高いのです。
大体の時期がわかれば、消費者金融に増額を頼む時も審査が通りやすいですよ。

また、各会社の決算日前にも審査が甘くなる事もあります。
これは、決算日までに一円でも貸付残高を増やしたい為と考えられます。


消費者金融からの借り入れ状況の把握は大切だ！

キャッシングの審査ポイントについて

使いみちについて
申し込みは正直にした方が良いのですが、使いみちに「ギャンブル」や「他社返済」等と記入するのはやめた方が良いです。

担当者に。お金にだらしなさそう、いい加減そう、貸し倒れになりそう、計画性がなさそう、どこか怪しい人、等とネガティブなイメージを持たれない様に注意した方が融資がされやすいです。

キャッシング会社、消費者金融会社は、真面目で堅実できちんと返済してもらえそうな人かどうかに審査の最重要ポイントを置いています。
その点さえしっかりしていれば、勤務年数が少なくとも、他社借り入れ件数が多くとも融資可能になる事もあります。
　
もう一度繰り返しますが、「返済されるかどうか」が最重要ポイントです。
取引を続けていくと、融資枠を増やせますと連絡が入ると思いますが、それは「きちんと返済してもらえる人だ」とその会社が判断した為です。

キャッシングの審査ポイントその２

キャッシングの申し込みの順番についてお話します。
通常、以下の順番で利用するのが普通だと思います。
順番に金利が高くなり、審査は甘くなります。

１．公的機関からの借り入れ
２．銀行のキャッシングローン
３．信販系キャッシングローン
４．消費者金融からのキャッシング　

融資までの時間は、以前は消費者金融が断トツで早かったのですが、今は公的機関は除いて銀行系から消費者金融までさほど変わらなくなってきています。インターネットでの申し込みが普及し、先に審査できるようになった事も一因だと思います。

又、一定期間無利息というサービスをしている会社はこの順位で言えば一番上になりますね。(無利息の期間だけは）

蛇足になりますが、金利が低くなるにつれて審査は厳しくなり、金利が高くなるにつれて審査は甘くなります。
この法則に外れて、「無審査」「審査が甘く、融資率９９％」「無利息期間半年」「ブラックＯＫ　金利１％」などの甘い言葉で誘う条件の所は、非常に危険です。

「消費者金融業界の豆知識」融資がおりやすい時期はあるのか？　

今日ニュースを見ていたら、振り込め詐欺の被害にあった大阪の男性が自殺していたと取り上げられていました。

男性は元々借金があったようですが、詐欺の業者に「多重債務者リストからデータを消す為に手数料が必要」と言われ、お金を振り込んだらしいです。

詐欺業者、悪徳金融業者にはくれぐれもご注意を。

警視庁のＵＲＬを貼っておきます。
http://www.keishicho.metro.tokyo.jp/index.htm
左の[安全な暮らし]という項目の中に[だまされる前に]という欄がありますが、そこに悪徳業者の手口などが詳しく書かれています。
ご参考までに。


悪徳金融業者の手口について

今回は消費者金融からの借り入れ件数と金額についてお話します。

借り入れ件数と金額ですが、同じ１００万円を利用していたとして、２件で１００万円の借り入れと５件で１００万円の借り入れ、どちらが信用度が上かわかりますか？

答えは件数の少ないほうです。

２件で１００万円利用しているという事は、他社の貸し出し基準をクリアして金額が出ているという事です。

一方、借り入れ件数が５件という事は一社ごとの残高は２件借り入れより低いですから、何か金額を出せない理由があるんじゃないかと思われる訳です。

消費者金融会社やローン会社も商売ですから、きちんと返済して頂けるお客様には出来るだけ融資残高を多くしたいと考えているからです。

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ここから平成１８年１１月１４日追記です。

最近の消費者金融では「おまとめローン」という大口商品が増えてきていますが、これも優良顧客の囲い込みをしたい表れです。
また、先々には法改正によって金利が下がる事は確実な状況になっています。そうなれば金利収入が減る事は必然な為、少しでも優良顧客を確保しておきたいという消費者金融の思惑が見えてきますね。

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「キャッシングの申し込みの順番」どこから申し込めばいいかの記事

返済についてお話します。

返済は遅れない方が良いのはもちろんですが、どうしても仕方無い時があります。仕事の都合とか、家族が急病だとか。その場合は、必ず連絡をし、理由を説明する方が良いです。

返済に行く時間がどうしてもとれない場合は、きちんと消費者金融側に説明すれば待ってもらえる事もあります。時間がとれないという場合は、コンビニで返済できるキャッシング会社や、返済できるＡＴＭがたくさんある大手の金融会社の方が便利ですね。

問題は返済資金が無い場合です。この場合も連絡はした方が良いです。今後どうする予定かをきちんと話し合っておいた方が良いです。
連絡が無く遅れると、後々取引の内容に影響が出てしまいます。

また、意外と担当者の意見が決裁者の権限を左右することもあります。
これは会社の規模にも影響してくるでしょうが、大きな会社よりは小さな会社の方が担当者の融通がきく場合が多いです。
ですから、遅れそうな場合は担当者に連絡を取り、味方についてもらった方が得です。

会社によって遅れた場合の対応はさまざまでしょうが、毎月のように遅れる人と、きっちりと入金される人では与信（信用度）が違います。

増額や利率の引き下げ等を考えておられる方は特に注意です。


「延滞客との連絡はどうとるか？」

「消費者金融からの借り入れ件数と金額について」

キャッシングの審査について

キャッシングの審査は消費者金融業者、カード会社によっていろいろな形がありますので、代表的な例で紹介していきたいと思います。

まず、信用情報機関で申込人の他社の借り入れ情報を確認します。
申込人の利用状況はどうであるか、過剰貸付にならないか、収入と照らし合わせて返済は可能か、返済はきちんとされているか等です。

後は基本的に申し込み内容の裏付け(確認）作業です。
自宅や会社を地図で確認、電話番号の確認、勤務先への在籍確認などです。勤務先や自宅には個人名で電話されるはずですので、会社や家族に借り入れがばれてしまう事はないでしょう。

審査のポイントとしては、人柄、返済能力、職業などです。
これらがしっかりしていれば、審査に通る可能性は高いです。

当然の事として、キャッシングの金利が低いところで利用しようとすると審査は厳しく、キャッシングの金利が高ければ審査は甘くなる傾向にあります。審査が甘いという消費者金融はそれだけ回収に自信があるとも言えます。

審査の重要なポイントについては以上ですが、細かいポイントについてはまだたくさん有りますので、これからもお伝えしていこうと思います。


キャッシングの審査ポイント

返済について(返済が遅れる時には・・・）

キャッシングの申し込みについて

さあ、いよいよ申し込みです。
できれば金利の低い、対応の良い、大手の安心な会社が良いですよね。

申し込み方法としてはインターネット、電話、店頭、無人契約機等があります。

お金を借りるという行為は後ろ暗い気持ちになってしまいますが、卑屈になる事はありません。しかし、こちらが客とばかりに「借りてやる」という態度では、トラブルを避ける為に断られる場合もあります。実際、普通であれば融資できる方でもあまりに態度が悪いという事でお断りした事もあります。

また、このキャッシングの申し込み時に業者の態度、対応はどうなのかをよく見る事も悪徳金融から身を守る為にも大切です。
　
一般的に聞かれる事は、住所、名前、生年月日、勤務先、勤務年数、役職、電話番号、年収、希望金額、使いみち、持ち家か賃貸住宅か、居住年数、家族構成、家族に内緒かどうか、借り入れ件数と金額　等があります。
ここでも正直に答えた方が良いです。業者はおかしいなと感じればすぐに疑問点を聞きますし、もし嘘をついてそれがばれた場合は非常に印象が悪いです。
ばれたらばれた時、騙してやれという行為は詐欺に該当する可能性もあります。

借り入れ後の支払方法、返済金額、支払日等についても希望があればしっかり伝えましょう。

キャッシングの申し込み時や契約時に必要なものとしては、保険証、免許証、給与明細、源泉徴収票、パスポート、会社の名刺、社員証、住民票、印鑑等がありますが、借り入れ先の消費者金融によって違いますので、それを確認して下さい。


キャッシングの審査について


消費者金融の審査情報

消費者金融、キャッシング、クレジットカードを利用する場合に最も注意するべき事は、悪徳業者に関わらないことです。

申し込みには個人情報を言いますが、悪徳業者と関わってしまった場合、その申し込み情報がどこに流れるかわかりません。ひどい時は二次、三次被害まで出てしまうかもしれません。
現実問題として、一度詐欺に引っかかった人のリストは再度騙せる確率が高いという事で、高値で売買されているそうです。
また、個人情報を握られている為に弱気になり、そこを違法（悪徳）業者につけこまれてしまう場合もあります。

悪徳金融業者、闇金、詐欺会社の見分け方のポイントです。

１）テレビＣＭ等で名前の聞いた事のある有名な会社は基本的に安心ですが、類似の紛らわしい名称を使う悪徳な会社もあり、注意が必要です。

２）貸金業の登録番号の確認
貸金業というのは登録制になっており、各都道府県知事又は各財務局長の登録が必要です。
例えば、東京都に本社があり、支店(営業所）所在地も東京都のみであれば、東京都知事への登録で事は足りますが、２つ以上の都道府県に営業所がまたいでいる場合は財務局長の登録が必要になります。
つまり、財務局長の登録番号がついている業者の方が基本的には事業規模の大きな会社である可能性が高いです。

又、登録番号は３年ごとに更新していかなければならない為、数字の大きい方が昔から営業している事になります。
例として××財務局長(２)××××号とあれば、３年以上６年未満の営業期間を得ている事になります。

悪徳業者は長くは営業しません。さっと稼いで逃げます。ですからカッコの中の数字は初回登録である事を示す(１)となっている業者が多いです。

もちろんまともな消費者金融でも、一から会社を興す場合もあるので一概に悪徳な金融会社という訳ではありません。
貸金業の登録さえしていない会社は、ほぼ違法業者と考えられます。

３）あまりにもうまい話を言う業者には注意
常識的に考えてあまりにおかしいと思う業者は注意しましょう。
悪徳業者は甘い言葉で誘ってきます。その誘惑に乗ってしまうと地獄への片道列車に乗るようなものです。絶対に近寄らないようにしましょう。
例としては、「無審査」「お断りなし」「必ず融資します」「コンピュータ審査なし」等です。正規の会社では上記のような事を実現するのはほぼ無理と考えられます。

しかし、うまい話といえば正規のきちんとした会社でも条件さえ合えば一定期間無利息というすばらしいサービスをしている会社もあるので、より一層の見極める目が必要という事ですね。

簡単に説明してきましたが、このブログのリンクにある消費者金融連絡会とか金融庁のホームページにも注意点等が記載されていますので、そちらも参考にしてみて下さい。

怪しい、おかしいと感じたり、被害にあった場合には、警察や弁護士や貸金業協会等に早めに相談する事が大切です。


キャッシングの申し込みについて

今回は、キャッシング時の金利（利息）の計算方法と申し込み方法についてお話します。

１）利息の計算方法について
計算式は、
借り入れ金額(残額) × 年利(％) ÷ ３６５ × 借り入れ日数　です。

例として、３０万円を２９％の年利で３０日間借り入れたとすると、
３０００００×２９％÷３６５×３０＝約７１５０円です。
結構な金額になりますね。

これは金利(利息）だけの計算ですので、毎月この金額以上を返済していかなければ元金は減らない訳です。
キャッシングは身近な存在になっていますが、よく考えて計画的に利用しないと大変な事になります。


２）融資を受ける方法について
一般的なキャッシング方法としては、店舗に出向き融資を受ける方法、インターネットによる申し込み、電話申し込み、無人の契約機で申し込み等いろいろな方法がありますが、大事なのは借り入れの申し込みをする消費者金融を間違わないようにする事が大切です。

いわゆる闇金と言われるところや、違法な金利で貸し付けている会社では、あなたを騙そうと甘い言葉で誘って来ます。
そのような所に申し込んでしまうと、金融について知識の無いあなたはいとも簡単に罠にひっかかってしまうでしょう。相手は騙す事にかけてはプロなのです。


悪徳金融の見分け方について

はじめまして。このブログの管理人、time is moneyと申します。

私は以前、消費者金融と事業者向け融資の金融会社に勤めていた経験があります。

消費者金融業界に携わった１０数年の知識を生かし、お得な情報を発信していきたいと思っています。

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キャッシング時の金利（利息）の計算方法と申し込み方法について